Ein Policendarlehen ist eine Möglichkeit der Kreditaufnahme, wobei eine Lebensversicherung als Sicherheit dient. Policendarlehen sind immer dann eine gute Option zur Kreditaufnahme, wenn schnell und einfach Kapital benötigt wird.

Unter welchen Voraussetzungen kann ein Policendarlehen aufgenommen werden?

Policendarlehen können grundsätzlich auf alle Arten von Kapital-Lebensversicherungen aufgenommen werden. Je nach Anbieter ist ein Policendarlehen bereits ab einem Rückkaufswert von 1000,00 Euro möglich. Sie können sowohl auf regulär laufende Lebensversicherungen, als auch auf beitragsfrei gestellte Lebensversicherungen aufgenommen werden. In vielen Fällen ist die Beleihung einer Lebensversicherung durch ein Darlehen von bis zu 100 Prozent des Rückkaufwertes möglich. Ausnahmen sind nur fondgebundene Lebensversicherungen. Hier ist in der Regel nur eine Beleihung von bis zu 60 Prozent des Rückkaufwertes möglich.

Welche Anbieter vergeben Policendarlehen?

Policendarlehen können direkt beim Versicherer oder bei Banken aufgenommen werden. Die Beleihung einer Lebensversicherung direkt über das Versicherungsunternehmen ist jedoch meist für den Versicherten unrentabel, da die Zinsen der Versicherungsgesellschaften oftmals sehr hoch sind und nicht selten die eines Ratenkredites deutlich übersteigen. Ein Policendarlehen über eine Bank bringt dem Darlehensnehmer hingegen einige Vorteile. So sind die Zinsen für ein Policendarlehen von der Bank weitaus günstiger als direkt beim Versicherer und in den meisten Fällen wird auf eine Schufa-Anfrage verzichtet. Allgemein können Policendarlehen jederzeit ohne das Anfallen einer Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden.

Die Zinsen können unterschiedlich ausfallen

Normalerweise sind die Zinsen für ein Policendarlehen höher als die laufende Verzinsung der Lebensversicherung, sodass eine Beleihung der Versicherungspolice nur dann Sinn macht, wenn das Darlehen wirklich benötigt wird. Policendarlehen von Banken sind in der Regel weitaus günstiger, als die, die direkt bei der Versicherungsgesellschaft aufgenommen werden. Bei beiden Varianten hängt die Höhe der Zinsen häufig von der Laufzeit des Policendarlehens ab. Es gibt jedoch auch Anbieter, die Policendarlehen mit einer laufzeitunabhängigen Zinshöhe anbieten. Einen günstigen Anbieter finden Sie mit unserem seiteninternen Vergleichsrechner durch einen Anbietervergleich.